沟通无疑是理财经理最需要训练的能力，纵有满腹诗书，沟通力缺失也无法表达出来，酒香也怕巷子深。话说对了，事就成了。沟通之道多半是后天的能力，就如同“最伟大的推销员”乔吉拉德，之前有严重的口吃，经过努力的改变成就了自己。在讨论群中，时不时有新晋理财经理表达如何提升自己的沟通力，老李结合实际情况，总结一下优秀的做法和成功案例供读者参考：
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初阶者
从两句话分享：一是，千里之行始于足下；二是，集中反复训练最快。初阶者在战略上要有大目标，战术上要从基础开始，不要想着上来就有100万的资产让你给他做配置，二是真的要从最简单的单一产品开始沟通；工作中可以慢慢实践，但是短期高强度的训练一定会让初学者进化迅速。
老李是很多机构新入职（转岗）员工的开课讲师，就是明确知识框架后集中强记知识点，比如证券、保险术语速成，必须要背过使用，使理财经理语言上规范有效。作为初阶理财师，开始训练沟通力，较好的参照方法有三步：
模仿、复述、演练
模仿，就是看周围资深的理财师如何去讲，总结其中的技巧、语气、表情甚至是肢体语言和专业词汇，如果是精彩的话，甚至可以背过。比如老李经常说一句话：判断市场，我们不能预测出明天是否会下雨，但是我们能够了解市场的春夏秋冬，知道提前要去布局什么资产。如果你认为好的语言，要经常背过的。
复述，模仿结束了之后，一定要用自己的语言复述出来，两个目的：一个是加深记忆，一个是让别人听起来不像是背诵。复述的好，可以提高你的连贯性，注意，复述很重要，这个是初阶者建立信息的起点。
演练，这个演练就是要在附属的基础上，请同事、朋友、同批新人来到场景中，把想要表达的产品说出来。这个演练是正式的、角色明确的、有情节的。在演练有三个建议：1、认真准备（甚至是基于可能发生的情况做多种方案）；
2、有做评价的人，从外部点评（很重要）；3、角色互换，感受不同的角色会让你有提高，这是换位思考。
小练习：场景面对“当下股市极度悲观者树立信心”劝慰
特别能理解您对四季度对市场的担忧，毕竟美中贸易问题、经济问题都是值得担忧的。但是任何一个周期性市场都是“危”中有“机”。四季度市场至少有三个变化，一是对于贸易问题市场已经充分反应，被折腾多了，已经钝化了；二是经济目前已经看到逐步见底的迹象，股市会提前反应经济；三是理财子公司、三大海外指数、养老金等逐步入市，对市场有推动。当然，我也明白会有70年大庆后的股市震荡，也会在建仓上持有谨慎的态度，但是3000点一定不是个高位。
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中阶者
中阶者已经过了基本的语言关，在提高沟通力，就是要在语言的力量和说话的技巧上下功夫了。层次越高，确定的套路越发散，老李给几个方法：
1、吸引人的观点
要有吸引人的观点才能上来就抓住客户。这种观点一般有三种形式：第一，否定一个流行的观点；第二，提出一个自己的新观点；第三，提了新观点，站在一个高度论证自己的新观点。
举例：目前在贸易争端中，有人拿日美的《广场协议》举例，认为美国当时压迫日本签订了这个协议。如果研读下当时的历史，在当时，日本是德国、英国等几个国家中，最积极最乐意签订这个协议的。这个与主流认知是相悖的，因此，在谈论到这个问题的时候，如果说一句：根据历史资料，当时日本是非常愿意签订《广场协议》的，因为当时日本的情况是……
那么对这个话题感兴趣的听众，一定会竖起耳朵的。
2、讲故事的方法
作为理财经理要会讲故事，故事能够让客户插上想象的翅膀主动去类比相关的情况。前一阶段经常看《我是演说家》节目，无一例外的优秀演讲都是在讲故事。讲故事也有三个点很重要：
故事最好有正能量，大家愿意听
故事人物个性鲜明，容易有联想
故事要与要阐述的产品有关联性
一个好的故事会让客户有参与感、信任感和代入感，可以让客户跟着你的思路往下走。金融产品销售最容易让别人感觉冷冰冰的，说完了客户还不容易感兴趣。讲故事不一定长，但是要符合客户的场景的设定。比如有位理财经理给它的一个企业主客户讲的大额存单故事：
王总，我给你推荐的这个按月付息型大额存单，##公司的张总也存了，现在每个月领利息，用它自己的话说，每个月能见到钱，让存单把他们公司保安的工资都承担了，真是帮着自己员工发工资啊。
多说一句，这个大额付息型存单还可以和基金定投、黄金积存组合营销，更是“稳定”+“收益”的优秀组合。
3、声音、语气的练习
声音的练习在中阶者时非常的重要，因为这是再次进阶的重要一环。有一个实验，70分贝和75分贝的音量看似差不多，但是在将同一段话的时候，听众觉得75分贝的话更有说服力。这个是音量的角度，还有抑扬顿挫等很多角度。如果这个方面如果想提升的话，除了反复说话练习之外，还要有一些呼吸、肺活量的练习。老李也有打算在讨论群里搞搞宣讲方面的练习，在这方面有提高意愿的同学不妨多试试。
语气很简单，要坚定。把那些“嗯……”、“我感觉……”、“听说”、“好像”、“也许”要从我们的词汇中去掉，金融产品营销中自己都存疑，怎么给客户营销。
4、语言上的修饰
有时候我们与客户会有分歧，比如我们认为市场下跌是机会，而客户是买涨不买跌。我们表达不同意见的时候，也要先肯定一点，比如：您说的有一定道理，我懂您的意思了，可是您有没有想过，如果……，是不是也可以……。（如果市场下跌了，那么风险是变大了还是变小了？）
说“你明白我的意思了吗？”和“我不知道我表达清楚了吗？”是两个完全效果不同的表达。
5、中阶者的倾听
倾听很重要，各种课都讲过，老李就不说了。送几句话术，“还有吗？”、“然后呢？”、“接下来呢？”、“您怎么看的呢？”、“所以说你的想法是”。
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高阶者
这个就是高手行云野鹤的发挥了，老李也没有到高手的境界，就不瞎总结了。
沟通力不仅仅是在营销客户时用到的，所有的人都离不开沟通。比如，你想加薪，跟老板说：‘领导，今年可以给我涨涨工资吗？’说比不说强，但领导多数情况下遇到主动要条件的，心里多少有些别扭。那么不如说：“领导，在咱们行，像我这样的员工大概要达到什么条件才能加薪？”这样就可以跟领导讨论起来了，就跟不要问客户买不买一样。
最后引用莎士比亚的一句话：人生说起来，就是一连串的谈判。沟通力很重要，多花点时间和精力提高，值得。
资产配置是财富稳健增长的路径。家庭资产好比是一艘航船，每个人都希望能够驶向财富自由的彼岸。但是在航船行进的路上，总有太多风浪、暗礁、搁浅、曝晒等风险影响着财富的积累。但是理财师向投资人传导配置理念的时候，总是有很多困难。
当这个问题反映越来越大的时候，我们觉得有必要优化一款工具来向投资人演示资产额配置了。如何在投资上避免对赌的心态，实现资产的稳定增值，根据理财的法则，我们把传统理念注入在了理财金字塔上，用来直观的告诉投资者资产配置的必要性。
金融产品是无形的，想要更直观的向客户解释清资产配置的重要性，理财金字塔无疑成为理财师的首选工具。木质，20cm*20cm*20cm。
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