京东数字科技集团（以下简称“京东数科”）业务板块迎来大动作。8月17日，京东数科旗下个人金融业务品牌京东金融，宣布logo焕新升级、启用首位品牌代言人徐峥等多项重大升级动作，定位上，京东金融意在做用户的“金融决策平台”，依托数字化技术，成为金融机构的“第二增长场景”，助力金融机构创造增长价值。在科技大潮中，金融数字化的步伐早已无可阻挡，而底层平台开放的潮流也已步入新一轮的高增长轨道，在开放平台的新业态模式下，发展成熟、占据先机的巨头们如何发挥好“协调员”角色，走出一条特色化道路依旧值得期待。
重新定位为“金融决策平台”
当前，用户对金融平台的顾虑主要在“安全”以及“专业”两大问题上，京东金融此次发布的品牌主张为——“一个懂金融的朋友”，意在成为用户的“金融决策平台”，为用户在决策链的全流程提供参谋、指导、辅助和保护。
如何帮助用户更好地做出金融决策？首先就是海量的产品选择，京东金融联合近千家持牌金融机构，推出近万只金融产品，涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。在上线众多产品的基础上，京东金融还为金融机构搭建专属官方店铺——“金店”，用户可在线上了解、选择金融机构线下网点的产品，并直接选择就近的线下网点预约办理。另外根据金融适当性原则，基于云计算、大数据、人工智能等数字科技能力，为用户提供筛选和匹配符合其个人风险偏好和风险承受能力的金融产品，帮助减少用户的选择时间、提升决策效率。
对京东金融品牌升级新定位”个人金融决策平台”有哪几个层面的支撑点？京东数科副总裁谢锦生介绍称，“京东金融之所以进行品牌升级，是因为我们洞察到当前用户在做金融决策时存在知识门槛高、选择成本高、决策风险高‘三高’的特点，大量用户不仅不懂选用什么样的金融产品满足自己的需求，即使同一类产品或服也不懂如何进行比较和挑选，同时还本能地担忧资金不安全，例如理财怕暴雷、保险怕忽悠、借贷怕缠身、分期怕上套等。”
在上海对外经贸大学人工智能与变革管理研究院区块链技术与应用研究中心主任刘峰看来，京东金融此次力推的“金融决策平台”主要给市场透露了两个信号。一个是选择了以数字科技为主赛道来跳出直接以金融服务为核心的战略定位上。另外一个即将自身重新定位为平台，自身逐渐摆脱金融业务提供者的身份，从而转型到服务于金融业务供需双方的平台定位上。
北京商报记者注意到，在京东金融平台，用户可以在全网产品库对市面上近6万款金融产品的信息进行检索查看，包括产品信息和其他用户的评价，从而获得决策参考。用户还可以对金融产品进行对比和打分，为别人提供决策参考。也就是说，在京东金融App，用户可以通过大众点评互动，实现通过一个平台，完成对金融类产品的查询、测评和购买等闭环体验，提升决策效率。
流量变现的“生意经”
在金融科技加速发展的今天，金融机构纷纷采取开放战略，深化与金融科技公司的合作，实现风险的高效率、自动化控制，而肩负着我国金融业数字化转型使命的金融科技公司也站在了风口上。
诞生于京东集团内部，10月独立运营的京东金融作为一个开放平台，也主要依托数字化技术，可以帮助金融机构重塑增长，成为金融机构的“第二增长场景”，助力金融机构创造三重增长价值。
谢锦生表示，京东金融App作为一个开放平台，能够为银行提供必要的运营工具，包括智能大数据平台、数字营销平台、智能投顾工具、直播工具等，助力银行构建属于自己的数字化营销和运营能力，从而实现业务的快速增长。金融机构可将在京东金融App上运营所积累的客户运营经验和产品匹配能力向自身数字化场景以及其他第三方场景进行复制，进行多场景的扩展，从而继续提升总用户规模，从根本上提升增长能力。
可以看到，依托庞大的客户黏性和经验，京东金融意图在开放平台的依托下打造全新的“第二增长场景”，麻袋研究院高级研究员苏筱芮表示，“第二增长场景”实际上是由京东金融借助历史经验及资源的积累，为金融机构的增长提供全方位赋能，这种赋能体现在场景、获客、运营、投资者教育等多个维度。
刘峰则分析称，从表面上看，京东金融给出的“第二增长场景”是为了帮助金融机构实现更佳的获客方式及场景化营销，但实质上则是京东充分利用自营业务和生态积累的海量用户透过金融机构进行变现，从而也让自身平台难以直接提供的金融服务通过金融机构来进行实施。
变现靠流量，这是互联网行业另一条颠扑不破的真理，一位金融科技行业观察人士直言，京东金融陆续推出的“白条”、“小金库”、“小白卡”等产品就是通过商城构建生态用户，前期通过大量的补贴丰富了生态线和跨领域用户，为后面在金融面上进行流量变现做准备。
做好开放平台“协调员”角色
近年来，在金融科技浪潮席卷全球的背景下，搭建开放平台也成为巨头们普遍的选择，依托庞大的用户流量背景加持，以及各色资源的接入，各具特色的金融开放平台逐渐形成。
在BAT中，蚂蚁金服基于支付宝海量用户，将支付、营销、数据能力，通过接口等形式开放给第三方合作伙伴，帮助第三方合作伙伴创建更具竞争力的应用。腾讯金融则依托微信支付广泛连接支付场景，并依托移动互联网流量入口优势，整合腾讯内部核心资源，在研发、设计、推广、营收转化、产品体验上全方位赋能合作企业。度小满金融则依托百度的搜索入口优势和AI能力，以人工智能、大数据、云计算作为代表的科技能力为基础搭建的金融科技开放平台。
在开放平台的新业态模式下，发展成熟、占据先机的平台搭建者们如何发挥好“协调员”角色，走出一条特色化道路也值得期待。刘峰直言，想要承担好生态“协调员”的角色，协调好各方的权益和义务本来就是很有挑战的事情，同时作为开放平台无论是平台的构建者、参与者还是旁观者都处于动态变化下，因此京东金融需要在技术上起到安全和充分的各方隐私保护的作用；在核心业务提供上需要做到精准和高效；在对平台未来的发展上需要考虑充分的可能性；出现生态内摩擦和矛盾时需要有充分顺畅的沟通机制和申诉通道，做到流程正义，公平公正。
在苏筱芮看来，开放平台的搭建者实际上起到一种桥梁的作用，一端连接B端的合作伙伴，另一端连接C端的注册用户，要发挥好生态协调员的角色，需要具备两方面能力：C端层面，需要具备显著的流量优势和强大的品牌效应，在客群留存、精细化运营方面拥有一定经验，懂得用户需求；B端层面，能够借助先进的科技优势为合作伙伴赋能，为有增长需求的机构提供有针对性的解决方案。
北京商报记者 孟凡霞 宋亦桐
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