网络金融业务存在巨大风险，同时也将网络借贷暴力催收行为再一次公之于众。网络金融遇冷的同时，网络借贷公司也将面临退场的结局。
很多事情也许只能看到开头，却难以猜到结尾。网络借贷红红火火的时候，野蛮的生长就预示着结局并不那么美好。但是借贷公司的借贷客户呢？他们将何去何从？
店主小李今年以来明显地感觉到互联网金融遇冷。以前，小李的很多资金都是通过网络金融进行理财，收益比金融机构理财收益要高，去年以来互联网金融理财产品越来越少了。更重要的是，小李在需要小量、短期资金时，一般都是通过各种网络金融借贷进行融资，量小、方便、手续简便，唯一的不足是利率比较高。但今年以来，小李已经再难以通过网络金融进行借贷融资。
网络金融经过长时间的野蛮生长之后，去年以来在面临严格监管之下，明显地感觉到已经遇冷。
事情可能已经今年年初就已经感觉到寒意，公安系统进行打击非法集资犯罪专项行动，其中重点打击互联网金融领域的非法集资案件。
专项行动主攻方向瞄准没有金融业务经营资质、借助互联网实施的非法集资案件，互联网金融领域的非法集资案件，打着“私募基金”幌子的非法集资案件，涉及各类交易场所的非法经营、非法发行证券、合同诈骗、非法集资案件，打着“一带一路”、“消费返利”、“电子商务”、“金融互助”、“虚拟货币”、“爱心慈善”、“养老扶贫”、幌子的网络传销案件等重点领域的典型案件。从而引发互联网金融的遇冷潮。
互联网金融存在的大量不规范行为、甚至诈骗行为是互联网金融遇冷对的根本原因，而缺乏严格的监管导致互联网金融良莠不齐，甚至已经成为非法集资、非法金融传销的集结和扩散的。
在互联网金融遇冷对之日，却也是网络借贷公司退出之时。
但是随着网络借贷的火爆，网络借贷公司在方便民众、便利融资、支持创业、搞活经济等方面无疑起到了积极的作用，但是出现的问题也不可小觑，特别是道德风险和社会风险的累加有可能对社会秩序的冲击并进而影响社会的稳定。网贷公司资金来源的高利率显然对资金收益有很大的压力，很多平台吸收资金的利率在15%以上，这种高利率吸收资金的行为明显严重地扰乱了金融秩序，而经营管理人员特别是高级管理人员又缺乏金融机构的管理经验，如果放贷难以收回必然导致流动性缺失，从而被迫跑路。
网贷平台出现的问题同样让人不敢小觑，并形成了极其恶劣的影响。据网贷之家统计，截至11月底，当年停业及问题平台数量共计612家，其中问题平台199家（跑路58家、提现困难138家、经侦介入3家），占比约为32.52%。
为了有效地控制和规范网络借贷平台，监管部门将野蛮生长的网络借贷公司不断地进行规范和引导，11月28日，中国银监会办公厅、工业和信息化部办公厅、工商总局办公厅下发了《关于印发网络借贷信息中介机构备案登记管理指引的通知》，强调新注册及已经设立并开展经营的网贷平台进行备案登记。
12月13日再次下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》即“57号文件”，正式要求对主要网贷机构进行备案，改变无人监管的现状，并要求最迟应于6月底前完成全部工作。
2月23日，银监会官网正式对外公布《网络借贷资金存管业务指引》(以下简称《存管指引》)。明确规定：商业银行作为存管人接受委托人（即网贷平台）的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立与销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。从而将网络借贷公司的资金纳入银行监管的笼子。
不断地加强监管虽然有利于网络借贷平台的规范，但银行资金监管不能从根本上保证网络借贷公司运营的规范，也不能保证网络借贷公司不出现问题。
根据融360昨日公布的统计，截至2月24日，全国共有780家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，银行存管已覆盖66个城市的网贷平台，开展资金存管业务的银行共有61家。但是，在银行存管的网络借贷平台仍然出现了一些问题，2月份，共有33家上线银行存管的平台出现问题，主要表现为包括提现困难、停业等情况。
进入，网络借贷平台进一步遇冷，据统计数据，今年以来，停业网贷机构已经超过了1200家。截至9月末，全国实际运营网贷机构462家，机构数量、借贷规模及参与人数已连续15个月下降。
网贷平台良性退出已经成为一种监管的趋势和未来的可能结局。原因是多方面的，但网络借贷公司自身存在的问题才是网络借贷公司遇冷和退出的根本原因。
网络借贷公司的资金来源主要来自于网络理财等涉嫌非法集资的渠道和方式。
互联网提供的理财服务有两大类：一大类是对银行等金融机构的理财产品进行代理，只要不夸大收益、不隐藏风险，不过度收费，理论上是可行的；另一大类则是提供自己的理财产品，这就具有了网络的金融理财功能。
更重要的是，网络金融平台涉嫌非法集资已经成为了公安部关注的重点。据公安部披露信息显示，至今年第一季度，全国非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1.9万起，涉案金额4100余亿元。网贷天眼整理的224家被警方立案侦查的平台中有43家被警方定性为集资诈骗；171家被警方定性为非法吸收公众存款；还有10家还未被警方彻底定性。一般网络金融行业非法集资中大多涉及的是非法吸收公众存款和集资诈骗两种。
正因为网络借贷公司涉嫌非法吸收公众存款甚至涉嫌集资诈骗才导致网络借贷退出的强烈呼声。
监管部门在网贷行业动作频频也是以良性退出为根本的目的，年底出台的《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》（下称175号文），基本确定网贷平台的整治工作就是以“退出”为总基调。
虽然175号文明确提出，坚持以机构退出为主要的工作方向，其余机构能退尽退，应关尽关，但严格合规的机构仍然予以保留。但在具体执行中以退、关为主仍然成为主流特色和趋势。
在这种强监管和严控之下，网络借贷公司出现机构、业务双下降的局面。最新数据显示，截至今年9月末，全国实际运营网贷机构462家，借贷余额比初下降了48%，出借人比年初下降53%，借款人比年初下降35%，机构数量、借贷规模及参与人数已连续15个月下降。
有报道，湖南取缔辖内全部网贷机构业务，山东则对省内未通过验收的网贷业务予以取缔。
10月16日，湖南省公布取缔24家纳入行政核查的网络借贷公司业务，其他所有在湘从事网络借贷业务全面停止。山东省也发函提示，未来将取缔省内没有通过验收的P2P网贷业务。全国各地都在以退出和关闭为主要目标进行整改。
虽然各地政策上都提出符合信息中介定位和各类标准的网贷机构仍然可以存活，条件成熟的机构仍然可以按要求进行申请备案。但从湖南整改的情况来看，全省无一家网络借贷公司是合规的，这也可能会成为一种网络借贷公司未来的范本。
网络借贷公司良性退出有利于互联网金融市场的进一步规范，也许通过严格的规范后才会真正迎来互联网金融的春天。
作者：麒鉴，专注于财经金融热点分析评论
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