财富从0到100是怎样积累的？

喵~一周不见，大家都复工了没？我们这边生活秩序已经基本恢复正常啦，就是还需要测体温、戴口罩。想到以前上学的时候，这几天正是去鸡鸣寺看樱花的季节，真希望疫情可以早点过去，早日摘掉口罩去美美滴拍照片呀~

，我给大家推荐过一本书叫《富爸爸，穷爸爸》（看过的喵粉请举手）。当时我从这本书中接受了一个理念，就是“有富人思维的人，即使现在没钱，成为有钱人只是时间问题”。起初我以为理财就是买基金、买股票有高收益，买保险防风险，后来随着自己收入的变化和知识的增长，对财富的认知也越来越深入。

今天这篇文章，想和喵粉们分享我自己对不同阶段财富变化的认知，希望对大家“发家致富”有点用~

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什么才是最好的投资品？

很多同学提及“怎么理财”或者“怎么投资”，第一反应都是先问“买什么收益高？”、“投什么才赚钱？”

只盯着收益看，这可能是关于投资最大的误区了。任何投资都是有门槛的——资金量是门槛，投资者的认知水平和决策能力也是门槛。

假如你有3000块钱，买定期的货基可能也就3%出头；但是如果你有50w，在银行开一张高端理财产品的卡，买同样风险等级的产品预期可能会有5%。同样风险等级，同样期限，资金量不一样收益差别也很大。

所以你看，因为本金不同，“获得高收益”的难度也有差异。而你有多少钱可以投资，很大程度上取决于你在什么人生阶段。

人的一生伴随着几次大的事件，财富积累大致可以分为四个阶段：

第一阶段是青少年时期直到结婚之前。第二阶段从结婚开始到孩子上学前。第三阶段是从孩子上学到父母退休。第四阶段是退休以后。

对应着这些不同人生阶段，大家手里流动资金的数额不同，相应的投资策略也有大方向的不同：

1. 工作1~8年（约22~30岁）

对于大多数人来说，由于没钱，可投资产品非常有限，只能购买资金门槛较低的产品如基金、股票、保险。由于这个阶段的人最稀缺的是钱，而最不缺的就是大把时间，于是很容易把时间耗费在效率更低的事情上。其实花钱去提高自己的能力，投资回报远比你投资任何产品要多得多。2. 工作8年之后（约30~40岁）随着收入增加，可支配的流动资金也越来越多。准入门槛相对高投资品，如大宗商品、信托等的也有了可投资的能力。

3. 工作以后（40岁+）美国《消费者行为》杂志做过一项统计，人生90%的财富都是40岁以后开始积累的。因为财富更多，可以投资的选择也就更多了。我看过公号后台的统计，绝大部分喵粉在18~35岁（很巧的是喵自己本身恰好是中位数26岁），也就是说大家多还处在“比较穷”的第一阶段。

我自己从毕业到现在，恰好经历了“一穷二白的月光时期”、“小有积蓄时期”到底勉强到最低的那一档“新中产”，刚刚走过了“从0到1”和“从1到10”，正在“从10到100”努力，想和大家聊一聊财富变化的关键节点。

因为写“10到100”是自下而上看到的（意思就是我没到，我写的是我认为的路径，但不一定是真实路径），可能会有一些片面，如果过几年我达到了这个层级以后，看法发生了改变，到时候再写文来修正。

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财富的三个积累阶段

1第一阶段：财富从0到1

老粉们知道，我家在一个北方三线小城市，爸妈都是工程师。受家庭影响，我当时认为“想要变得更有钱”唯一的方法就是“钻研一个领域并成为专家”。我妈在30出头的年纪被评为高级工程师，后来她开始考证，考上造价师那一年全省包括她只过了28个人。我上高中的时候，她是她们公司唯一的女性总监，也是我们当地整个行业中为数不多可以成为“权威”的女性专家之一。肉眼可见的是我们家的收入随着她职称变高、考上越来越多的证而增加，所以我非常笃定地相信“知识改变命运”。我妈考最后一个证的时候我已经上大学了。她说之前考证一直是为了陪我读书，以免我没办法专心在家写作业。（我：？？？）现在我离开家了，她也要放飞自我玩乐去了。于是办了退休，经常在我考试周的时候发来在全国各地旅行的照片。一想到我要考试她却在游山玩水，好气哦。后来我进了国网，很努力地想成为一名像我爸妈一样的技术专家，遗憾的是后来发现自己真的不是那块料。辞职是后话，但“专业精神”的确是我父母给我的最宝贵的财富之一，也算是为数不多的我自认为可以算得上“核心竞争力”的能力。刚开始靠写作为生的时候，每天坐在电脑前实际“写”的这个过程其实不过2~3小时，做竞品分析、拆解大号、分析留言、挖掘需求、构思选题和篇章结构这些工作差不多要占到4~6小时。如果是接了软文的话，前期调研、构思怎么把植入毫无痕迹地放在文章中、构思如何激发购买欲这些工作，差不多要占到10小时。这么做当然是有用的，因为转化率高，我可以收远高于市场价的费用。就算现在知乎粉丝数“贬值”了，我接约稿报价依然很高。后来我们开始做渠道，我负责内容部分，我们团队的小伙伴负责运营和商务。负责策划的小伙伴要确定执行的轨迹，而我要确保撰稿过程中甲方要传达的意思不能出错。我对主笔的写手说，“如果把写作当工作，它和其他任何工作没有差别，需要的是‘专业度’而非‘灵感’。我们要做的工作是‘组稿’而不是‘开心想写啥写啥’，你能否精确地把客户想要表达的思想精确地融合在文章中，并且传达给读者，这个就是专业能力的体现。”运营的小伙伴事无巨细，从舆情到潜在的竞对到上线时间全部考虑的细致妥帖，操作小心缜密。因为业务能力过硬，我们团队承接的企业客户对我们一致好评。并且客户之间还会互相转介绍，单子越来越多，我们的收入自然也越来越高。有很多文章会告诉你，努力有多么重要，只要你努力了就能升职加薪如何如何。说实话我觉得“加班”和“多花时间”并不等同于“努力”。那叫辛苦，不叫努力。如果真的要给“从0到1”指出一条捷径的话，我觉得那应该就是“提高自己的工作专业度”吧。同样一份工作，你是想着“完成任务”就好，还是想着“我怎么样努力去把它做到极致”？是想着“我工作就是为了赚钱”，还是想着“精进业务水平对我来说也是成长”？如果再细化一下这个“提升专业度”，我觉得可以把它归纳为“用户思维”。这个部分给大家推荐一本书，福井克明的《“升职超人”教你旋风成长法则》，我大四的时候看的这本书（隐约记得以前推荐过？），讲的就是“把普通工作做到极致”的方法论部分。当你的专业度远超过95%的同行，你的收入自然也会远远高于他们。这个部分如果不需要细讲的话就过啦，如果还想听落地层面的话可以在评论区吱一声~

2第二阶段：财富从1到10

我觉得靠着“专业度”，至少可以实现从“普通工资”到“高工资”了。我上高中的时候觉得我爸妈收入可高了，后来去南方上了大学才发现，我要是想留在大城市，他俩一辈子的积蓄连我买房的首付1/4都不够。如果你的专业度能打败99.9999%的人，那我觉得靠这么稀缺的专业度，成为富人也不是没有可能。但对于大多数人来说，0.0001%的可能性还是极低的。受限于天赋、能力、机遇，有的人努力钻研一辈子也未必能成为那一小撮。至少我自认为我不是，我只是在写作方面比大多数文字工作者好些，但如果非要评级的话，我估计自己连“作家排行榜”前100页都上不去。我觉得当专业能力提升到个人天花板的时候，财富的增长就要靠另一个维度了。比如我如果一直以接约稿为生，我的时间和精力就成了最大的天花板。这个时候我必须把自己解放出来，让别人替代我的工作，我去做价值更大的事情，才能突破个人收入的瓶颈。这个阶段的解决办法是，组建团队，让别人来完成你的工作。我的选择是从“作者”转为了“渠道”，这时候我的赚钱方式其实是从“靠贩卖时间赚钱”变成了“靠提供资源赚钱”。我亲力亲为的部分减少了，所以可接单的数量突破了之前仅靠自己接单的上限，收入自然也就跟着增长了。带团队前期的确是一件劳心费神的事，有时候改稿都气得我都想着“干脆自己写得了”。但这个阶段是暂时的，如果团队的小伙伴本身乐意学习、成长性好的话，只要经历过“带人最痛苦的磨合期和成长期”，后面的工作就会轻松许多。

3第三阶段：财富从10到100

前几天跟我一个“年入千万”的朋友聊天说起了我最近的苦恼，就是感觉想要扩大团队好难。想要招人，但总是难以符合我的标准。而且我感觉自己现在时间精力也严重不足，每个案子虽说不用自己写了却也是要操心的。他问我：“你要招的人是什么标准？”我说：“我对错误容忍度很低，所以一般都是我把一项工作自己做熟悉了，建立成SOP给他。前期他完全不用动脑只要照着做就行了，后面等他做熟练了，就自己的想法，就可以创新了。”他表示非常惊讶：“你为啥一定要自己先学会了教别人呢？为啥不能去招比你厉害的人呢？”然后我感觉自己被戳了……被箭穿心的那种戳……我们又聊起了各自训练营的模式，我说我就像个高三班主任一样，每天让比丢发消息催作业，时时盯着群看有没有人问问题，生怕大家不理解、学不懂。写作训练营对我消耗太大了，以至于我每休息三个月才能开一次。他说：“我听着都觉得好累哦。你为啥不能设置一个机制，让学员自己互相评价，这样你和助教不就轻松多了？”还说我“你培养出来的人都只留着给自己做写手吗？为啥不找企业卖这种人才输送服务，赚B端的钱比你现在轻松多了。”我……为啥我就是想不到呢？后来我跟橘长讲了这个故事，她也表示跟我一起被戳了，最后我们一起感慨“这也许就是咱们和一千万的差距吧。”我这时候又想起《富爸爸》里面那句“有富人思维的人，即使现在没钱，成为有钱人只是时间问题”，深感果然自己离成为富人还有很长一段距离。不过我在慢慢学着修正了，这周和一条业务线的合伙人重新规划了业务模式，降低预期、赋权、重新派分人员。大家可以对照看看自己现在在哪个阶段呀~希望喵的故事对你有启发。

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