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意外险·迎整治
近日，银保监会向各地银保监局、财险和人身险公司下发《关于印发意外险市场清理整顿工作方案的通知》（下称《通知》），表示将集中整治意外险强制搭售和捆绑销售、手续费畸高、财务业务数据不真实等市场突出问题。
整治时限
《通知》原文显示，此次意外险市场的整顿工作将为时半年之久，并分三个阶段依次推进。其中，6―7月是由保险公司内部展开自查自纠阶段，8―11月则为各地银保监局对辖区内险企进行现场检查、银保监会抽查。最后，12月15日之前，各地银保监局还需向银保监会报送意外险市场清理整顿工作报告。
Reason
银保监会为何要大力整治意外险市场呢，那且听Tker说道说道~
意外险市场规模
众所周知，意外险是一种保费低廉、保障范围灵活、保障功能较强的险种，社会需求广泛，客户数量众多。近年来，意外险作为保险的重要组成部分和经济补偿机制的一个重要方面，为提升全社会利用商业保险等市场化手段应对风险的意识、增强全社会风险抵御能力作出了重要贡献。
公开数据显示，意外险实现原保险保费收入1175亿元，同比增长9.23%，赔付支出298亿元，同比增长11.19%。
意外险经营现状
目前财险公司和寿险公司均可经营意外险，但两者的销售模式却有所不同。人身险公司主要在代理人和互联网保险平台销售。财险公司除了互联网平台外，还有很大部分依靠其他业务平台代理销售，如旅行网站、订票网站、借贷平台等。
此外，意外险的销售费用在产品成本中占比较高，尤其是通过其他平台业务销售的意外险。如很多旅行意外险的销售费用占比都在50%左右，航空意外险的销售费用甚至可以达到80%至90%。为了将一些不合规范的手续费给到相关渠道，保险公司往往通过虚构费用项目进行操作。
因此很多网贷平台为了变相收取“砍头息”，经常会强制搭售高价格的人身意外险。从精算角度上看，其捆绑的意外险成本往往只有几元钱，但售价却高达几百元，且保障期限仅有一个星期。对比市面上正常保额百万元，保障期限为一年的意外险，保费也同样为几百元，未来上述定价不合理的现象将受到监管重点整治。
在聚投诉平台上，截至6月22日，有关意外险方面的投诉案例累计已经高达1269件，其中贷款平台捆绑高价意外险、投资者不知情状况下被投保的投诉案例占比居多。
本次集中整治工作侧重产品管理、销售管理、渠道管理、理赔管理和内部管理等方面的问题，整治对象覆盖人身保险公司和财产保险公司。
01
产品管理整治重点包括
★是否未按规定使用经审批或备案的条款费率；
★费率浮动是否违背精算原理；
★产品回溯工作是否到位；
★是否向中介机构支付明显偏高的中介费；
★条款设计是否合理；
★是否通过虚列业务及管理费套取费用变相突破报批或备案的手续费率（附加费用率）水平等。
02
销售管理整治重点包括
★是否存在强制搭售和捆绑销售，限制消费者的自由选择权；
★是否存在销售误导；
★是否存在混淆团体意外险与责任险等不正当竞争行为；
★是否存在财务业务数据不真实的违法违规行为；
★客户信息是否真实等。
03
渠道管理整治重点包括
★是否委托不具备合法资格的机构开展销售活动，支付或变相支付手续费；
★是否委托未进行执业登记的个人开展销售活动；
★是否通过现金贷等网贷平台销售意外险，或通过渠道挂靠等方式变相与网贷平台合作销售意外险等。
04
理赔管理整治重点包括
★是否以拖赔、惜赔、无理拒赔等方式损害保险消费者合法权益；
★是否存在利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益的情况；
★是否要求消费者提供不必要的索赔证明文件，或附加限制条件等。
05
内部管理重点整治包括
★内控管理是否严格；
★客户信息安全保护是否到位；
★信息披露是否依法合规等。
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本文来自
时代周报+新浪财经
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