每经记者 涂颖浩 每经编辑 姚茂敦
时隔多年,资本再度掀起对专业健康险的热情。
12月15日,保监会网站发布《关于筹建瑞华健康保险股份有限公司的批复》。这是继今年8月,复星联合健康保险获批筹建后,不到半年时间批筹的第二家专业健康险公司。至此,国内专业健康保险公司将扩容至7家。
保监会批复显示,瑞华健康保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司等五家公司共同发起筹建,注册资本5亿元,注册地陕西省西安市,营业场所上海市。拟任董事长是陈剖建,拟任总经理为孙伟光。
值得注意的是,虽然商业健康保险市场规模不小,但经营者当前仍未摆脱亏损的尴尬局面。
《每日经济新闻》记者注意到,除和谐健康得益于高投资收益,~均有盈利外,其他专业健康险公司多数年份都处于亏损状态。
万亿市场规模可期
目前,国内已成立的五家专业健康险公司为:人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康。除了太保安联健康成立于,其他4家健康险公司均在和期间成立。
对于资本加速入局,平安健康险总经理毛伟标在接受《每日经济新闻》记者采访时表示:“医疗健康市场空间巨大,如果看整个市场的规模,今年医疗费用应该能超过4万亿元,其中医保支出超过1万亿元。从空间上来讲,很有可能将这1万多亿元医疗费用转化成商业健康险,转化之后健康险体量将与寿险规模相当。未来随着老龄化问题越来越严重,人们的健康意识越来越强,尤其是国家层面推动整个健康中国的发展,非常保守地估计是,到医疗费用支出将超过8万亿元,其中,医保付一半,剩下4万亿元就是健康险的空间。”
毛伟标进一步指出,对专业的健康险公司而言,关键是找到好的商业模式、开发出好的产品从而把市场需求激发出来,把这部分有效的市场转化成保费,和所有的医疗服务方整合到一起,为民众提供高效的医疗服务,一定能实现爆炸式的增长。
据其透露,作为第一批拿到健康险执照的专业商业健康险公司,平安健康险在高端医疗市场继续保持领先地位同时,也希望能够做中端市场、大众市场。
经营者目前普遍面临亏损
值得注意的是,商业健康保险万亿市场规模可期,不过,经营者仍难以摆脱亏损的尴尬局面。
据悉,中国保险市场份额中,专业健康险公司的服务占比只有10%,其余90%主要来自财险和寿险。统计显示,在经营健康险的保险公司中,80%以上的公司赔付率超过80%,40%左右的公司赔付率超过100%,个别公司甚至高达200%。
《每日经济新闻》记者注意到,以目前的5家专业健康险公司的经营状况而言,首家健康保险公司——人保健康除与两年有小额盈利外,其余年份均为亏损状态;平安健康开业前三年并未开展业务,之后的年份均为亏损状态;昆仑健康除外,其余年份均为亏损状态,而的盈利主要来自投资收益;成立于10月的太保安联,亏损0.7亿元;而和谐健康得益于高投资收益,~均有盈利。
经营亏损的背后,信息化水平低、医疗风险控制难度大、容易引发逆向选择和道德风险等诸多因素制约健康险发展。一位保险业内人士在与《每日经济新闻》记者交流时坦言:“要使商业模式可持续化,如果每年都亏钱,生意就做不下去了,参保人的利益也将受到损害。”
有分析认为,健康险要健康发展,最根本的问题是要有核心竞争力——对内表现为管理水平和精算技术不断提升,对外表现为拥有更多医院医疗费用开支方面的话语权。
一位专业健康险公司负责人此前对《每日经济新闻》记者表示:“从国际经验来看,专业健康保险公司以其独特的专业价值,不仅在一国的医保体系建设中发挥着重要的作用,而且发展迅猛,展现出强大的竞争优势。希望后进入的社会资本能够在健康保险专业化经营水平上下功夫,真正将健康保险的发展推向一个更加宽广的天地。”
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