银行业数字化
一周动态
中信银行把数字化能力打造成信用卡业务的一大核心竞争力
中信银行8月27日公布的半年报揭开了信用卡金融科技落地的典型路径：一方面主动加大金融科技创新，推动信用卡自主研发突破新高度；另一方面，信用卡向数字化深度转型，主动调整策略激发消费者线上需求，并通过多举措主动承担社会责任。
交行金融科技子公司交银金科注册成立 已有12家银行入局
8月25日，交通银行发布公告，旗下金融科技子公司交银金融科技有限公司，在上海临港新片区注册成立。交银金科注册资本6亿元，主要业务方向为以金融科技为手段，开展软件研发、技术咨询与创新、信息系统集成服务等。截至目前，已经有12家银行金融科技子公司注册成立，未来，银行金融科技子公司赛道或将吸引更多参与者入局。
招商银行探索和构建数字化获客模型，打造新的获客增长点
8月28日，招商银行发布半年报。上半年，招行以招商银行App和掌上生活App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、客户推荐客户（MGM）社交营销等方式，打造新的获客增长点。
浦发银行：将成立金融科技子公司 上半年新增API 87个
8月28日，浦发银行发布半年报。财报显示，新增API87个，在API建设方面，浦发银行探索汽车金融生态业务模式，实现了汽车金融业务库存在线化管理，以及线上汽车金融业务。半年报发布当天，浦发银行董事会还通过了《公司关于调整信息科技板块并投资设立金融科技子公司的议案》，同意投资设立金融科技子公司。
数字化转型走深走实！江西省农信联社与阿里云正式签署战略合作协议
8月25日，江西省农村信用社联合社与阿里云计算有限公司签署战略合作框架协议。根据合作协议，双方将建立战略合作伙伴关系，推动在大数据、云计算、人工智能、物联网、分布式互联网架构等技术创新应用方面的合作走深走实，助推江西辖内农商银行数字化转型，为普惠金融、创新发展、转型升级、强强合作提供有力支撑，致力实现互利共赢。
政策
央行金融科技创新监管试点9市落地 60个项目开始测试
我国金融科技创新监管试点覆盖北京、上海、深圳、重庆等9个试点地区60个惠民利企创新项目，涉及60余家金融机构以及30多家科技公司. 中国人民银行科技司司长李伟指出这些项目既有使用数字技术纾解小微企业融资困局的创新举措，也有盘活数据要素打通公共服务“最后一公里”的有益探索。
数字人民币试点展开测试，集中在零售、餐饮等小范围场景
目前深圳、苏州等试点区域金融机构的数字人民币应用场景的设定，主要集中在零售、交通卡充值、餐饮等小范围场景封闭试点。若金融机构的相关技术趋于成熟且获得央行相关部门允许，数字人民币应用场景可能会延伸到医疗、教育、电子商务服务、旅游、文化消费等更多场景。
观点
中银协高峰：金融科技创新与发展的六大趋势
第一，Bank4.0时代，银行产品与服务由线上化转向数字化。第二，科技赋能与第三方合作，场景金融转向金融生态圈。第三，自主可控提升金融科技软实力。第四，金融科技的发展离不开金融标准化的引领。第五，数据中台是金融科技创新发展的内生力。第六,数据监管是监管的驱动力。
王硕：可信和智能是未来推动金融科技发展的关键
光大科技创新总监兼战略发展部总经理王硕指出，疫情客观加速了整个金融业的数字化转型步伐，推进了行业内业务线上化、平台生态化、合作场景化、数据驱动的获客活客精准化以及风控多维度智能化。金融科技可能落地的两个方向一个是可信，一个是智能，有助于破解传统信息不对称和交易成本高两大难题。
大银行实践
工行：金融科技助力疫情下中小企业数字化转型
工行通过金融科技手段，创新推出“工银e钱包”，将薪酬账户开立服务输出到中小微企业的办公系统，服务于企业员工的微信小程序或微信公众号、工行融e联公众号等线上平台。发展供应链金融，助力中小企业数字化转型。
建信金科与360成立金融安全联合创新实验室
建信金科与360正式宣布，开启金融科技创新领域全方位深度合作，深耕网络安全和金融科技等领域，共同打造“金融安全联合创新实验室”，共建金融科技创新发展“护城河”。“金融安全联合创新实验室”将重点围绕金融科技领域的信息技术应用创新，开展安全相关的创新成果转化与示范推广应用，共同打造金融科技的安全创新“高地”。
建行“云企贷”一键赋能乡村产业振兴
“云企贷”平台利用现代技术和数据重塑普惠金融服务模式，通过大数据评估客户信用，实现了小微企业“一分钟”获贷、“一站式”服务的信贷体验，企业一改以往反复跑银行，补材料，等待审批的常态，搭建起银行和小微企业之间的金融服务直通车，实现“贷得慢”到“贷得快”的转变。
BAT金融科技动态
平安、阿里、腾讯、华为罕见联手，赋能深企《共同行动》亮相
由深圳中小企业服务局主办的“云上深圳、智慧中小”高峰论坛在深圳举行。深圳中小企业如何拥抱数字化转型成为焦点。深圳市中小企业服务局牵头，联合平安智慧城市、阿里云、腾讯云、华为云共同发布了《深圳市中小企业数字化赋能共同行动宣言》。
专栏丨证券机构数字化转型与证券科技创新
证券机构数字转型的发展模式研究
国泰君安证券 殷振兴、姚子骏
证券机构的数字转型一定程度上将改变过往单纯以人的经验和线下网点为核心的模式，拥抱环境、拥抱客户、拥抱技术。通过数据连接、技术驱动和开放协作三大要素，客户洞察的精准把握，产品与服务个性化送抵，服务的自然触达。
数据连接：有数、用数、治数
数据连接是指证券机构以“有数、用数、治数”三方面推进覆盖客户全生命周期的数据全连接和洞察，实现长尾客户的线上集约化、智能化运营和线下渠道的综合化、特色化经营，实现客户经营的提质增效。有数包括建立数据集市、规整用户行为数据、数字化串联客户标签（KYC）、服务标签（KYS）、渠道标签（KYM）、投顾标签（KYE）四大要素，打通各业务经营环节的资源，通过数字化连接实现能力的共建和共享；用数包含建立多维度报表分析系统，实时监控业务指标变化，并通过同一API数据服务方式输出客户标签，通过手动、自动、智能三类方式数字化运营精准服务客户，还有量化策略；治数指打造“管理驾驶舱”，以数据的形式为管理层提供一站式的决策支持，管理驾驶舱涵盖核心数据的历史及实时情况，关键业务健康度变化和主要业务风险的预警情况。同时建立数据制度规范，实现数据同源，指标同口径，实现内部数据资源的有效整合和高效共享。
技术驱动：科技赋能，重塑金融服务业务模式
技术驱动是指以金融科技创新催生新金融业态，在证券机构数字转型过程中用各类新兴工具代替及赋能传统人工，创新证券业的产品、业务及服务模式，打造数字服务形态，建立数字服务形式，提供数字服务体验，重塑金融服务业务模式。
目前技术驱动下证券机构在数字转型中提供的新型服务模式主要分为依托数字工具线上开展的智能服务、在线伴随服务与线上财富管理服务。
开放协作：共建共享场景生态
开放协作是指基于合作伙伴核心能力的开放，证券机构一方面以能力输出获取外部资源，同时与合作伙伴共建场景生态，形成生态空间厚度，打造互联互通的数字化生态。
保险业数字化
保险公司实践
科技农险“三重奏”，国寿财险打造农险数字化“升维”之路
国寿财险加速数字技术与农业农村融合，在养殖险中，打造了基于区块链的国寿财险养殖险承保理赔全流程线上封闭运营模式，即在生物特征AI识别技术的基础上，建立养殖企业、保险公司、无害化处理厂、动物卫生监督机构四方联动的“智能化、数字化、去中心化线上共享运营平台”。
种植险方面，引用铁塔遥感技术，依托“星、空、气、视、地”五位一体的种植业保险技术体系对承保标的物的生长进行足不出户的全流程实时监控预警（气象、影像实时监控）。
林业险方面，则利用卫星遥感技术，将保险标的空间化，通过建立承保标的空间数据库，为承保和理赔工作提供空间数据和分析管理支持，实现“按图承保”、“按图理赔”。并可通过基于地球静止轨道卫星的“火易见”系统，10分钟内对发生火情的地点进行精准预警。
中国太平加快培育科技核心能力，科技赋能转型、重塑保险价值链
中国太平聚焦长期制约发展的科技瓶颈问题，大力优化科技治理体系、平台布局和基础设施，不断强化科技赋能、海外支持和服务意识，实现了太平通、易行销、易享太平顺利上线，有序推进“太平云”、境内新一代核心系统、统一数据平台、智能技术共享平台等战略性基础平台建设，海外财险新一代核心系统在新加坡成功落地。
在保险科技创新应用方面，中国太平重点信息化项目取得积极进展，AI 智能机器人小慧、声纹识别等技术加速投入应用；人脸识别、智能影像、知识图谱、智能交互等科技创新成果向核心竞争力和基本生产力转化。
泰康人寿上线“E保商城”，打造代理人全新线上营销模式
8月25日，泰康人寿的泰行销APP正式上线“E保商城”，构筑保险互联网销售平台。泰行销E保商城包括保险产品、大健康服务、互动活动、热门资讯等内容，大数据智能化推荐，投保百科、智能保顾、专家说等栏目助力客户线上自选保险产品。
代理人可将E保商城内容通过社交平台分享给客户。客户微信授权E保商城小程序后，可线上绑定和咨询代理人，随时与代理人一对一实时咨询。选择产品、填写信息、支付保费，三步即可完成投保，便于客户随时随地线上购买。
中国太保: 智慧服务平台“嗨问”赋能“太保服务”
中国太保寿险打造的专属智慧服务平台“嗨问”，借助智能语音识别、智能应答、智能派单、智能跟踪等新科技的应用，拥有前、中、后台一体化的服务支持体系。业务员可通过钉钉、科技个险、神行太保等多个APP进入“嗨问”平台发起服务需求。基于多项内嵌工具库，平台的前端智能机器人可对90%以上标准化诉求进行快速响应。
其中，FAQ知识库支持各类场景的咨询应答；易核保、交互式核保是行业领先的智能核保查询工具；条款库、承保智库汇集了企业所有在停办险种的产品资料。
自11月上线至今，已累计服务业务员超过48万人，累计咨询应答超过405万次。
众安保险：对内赋能对外输出，科技拓宽业务新边界
众安旗下专注于健康险科技的暖哇科技，通过医疗数据在线直连，将1000家亿元和16个省市的区卫平台对接，覆盖尊享系列产品销量前十大省份，提升用户理赔体验，优化保险业务核保与核赔环节的风控能力，从而形成风控闭环。同时，通过数据驱动的核保及理赔风控模型，实现高度数字化的一站式风险管控。
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