相信大家对猝死并不陌生,针对“猝死保险到底赔不赔”这个问题也存在很多争议。
今天就通过一个意外险理赔案例,来说一下保险理赔的那些事儿~
01.
38岁的武先生在广东做服装生意,有车有房,家庭美满,有一个儿子科科。
科科自从上幼儿园开始,科科爱玩爱闹的天性就越发展现,一到下课时间就开始和小伙伴打闹,磕磕碰碰小擦伤就让武先生夫妻两人操碎了心。于是,武先生从这开始,每年都给科科投保一份意外险。
去年8岁大的科科参加学校的校运会,在参与跑步项目时就与一位高年级的同学小刘赌气,科科认为自己才是第一名,于是就叫小刘等校运会结束的时候留下来再比一比,小刘答应了科科的挑战。
可不幸还是发生了。就在两人比赛途中,科科突然晕倒,于是小刘赶紧去找老师,救护车也随即赶到。经过医生的一轮抢救,科科最终抢救无效死亡。
事后,悲痛万分的武先生整理了材料,向保险公司提交了理赔申请。让武先生意想不到的是保险公司拒绝赔偿。
事后,经医生判断,科科是心源性猝死,科科在校运会期间,一个人报了多项体育项目,运动量过大,运动会结束后,没有及时休息而是又去跟人比赛,最后不幸猝死。
在武先生投保意外险时,保险代理人也强调了猝死不在保险的保障责任范围内,出了险是不予理赔的。武先生最终以人财两空收场。
02.
提到心源性猝死,今天一场意外又发生了。中国演员高以翔在录制综艺节目《追我吧》中突然倒地,最终因抢救无效死亡。
那么,什么是心源性猝死呢?
心源性猝死,又称心脏性猝死,是猝死的一种类型。指急性症状发作后突然发生的以一事骤然丧失为特征的、由心脏原因引起的自然死亡。
它的病因主要由以下三个方面:
剧烈运动、不良的生活方式、情绪激动等有关与心脏器质疾病、恶性心律失常有关与遗传因素有关
在日常生活中,大家应该养成良好的生活习惯,避免剧烈运动,保持良好的心态,还要定期去医院做一下身体检查看身体是否异常。
03.
说回保险理赔,不同保险种类对猝死能不能赔,存在差异:
1.意外险:
通常是不赔的。
对保险来说,人的死亡一般分为两种:意外死亡和疾病死亡。
保险中的意外指的是外来的、突发的、非疾病的、非本意的,使身体受到伤害的客观事实,像车祸、重击等等。
因此,对保险来说“猝死”是因疾病死亡,并不符合意外险的保障范围。在不少意外保险条款中,会明确将猝死列入免赔责任。
不过还是有部分的意外险保猝死,但是在投保时还是要看清保险条款,特别是除外责任。
2.寿险:
基本能赔。
寿险的是以人的寿命作为投保标的,和意外险的保障范围不同,寿险对身故的赔偿范围会宽泛很多。
不管是发生意外死亡,还是因为疾病死亡或是突然猝死的,寿险基本会上都可以赔付。
3.重疾险:
视情况而定。
有些重疾险的保险责任会包含猝死责任,赔不赔,还是看产品而定。
有些产品本身只针对疾病产生的医疗费用进行赔偿,被保人猝死是无法获赔的。
有些产品包含死亡责任,有病理明确的具体死因的,可以按照符不符合保险条款中的重大疾病定义,如果符合的,被保人就可以获得赔偿。
4.工伤保险:
会有相应赔偿。在我国《工伤保险条例》有这样的规定:
“在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的,可以被视为工伤。”
如果是在工作时间内猝死的,可以向社保部门申请工伤保险的理赔,能获得相应的补助金。
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