最近，贷款利率降低，每天都能接到银行要不要贷款的电话。想起去年初，我接到自称建行的客服，可以办理低利率的企业贷款。差点被骗了，今天把他们的套路过程分享给大家。
两年前，公司因为新的办公室要装修，我们就在建行申请了一笔企业装修贷款。这一次贷款，所有手续都是在建设银行的网点办理的，虽然审核比较多，但是很正规。
不过，后面利率降了一些，加上银行的放贷任务也比较重，原因大家都懂的。所以，我接到了不少银行问要不要贷款的电话。
因为没有贷款需求也就都婉拒了。
然而后面，一个电话打来，自称是建行惠懂你的客服，我记得之前办贷款就是在建行惠懂你上操作的。所以以为是贷款有什么变动，就没急着挂。
对方先是说了我们公司的贷款记录，然后提到我们都能按时还款，是公司优质客户，可以给我们申请一笔100万额度，不需要任何抵押的企业信用贷。而且五年期利率只要4.2％。当时我们办的那个贷款是4.8％左右的利率。
那时lpr五年期都还是4.6％。这里面有一些的利息差额。于是我就跟客服开始沟通。
电话中我问她这是企业贷还是个人贷，对方明确告诉我是企业贷。而且不需要抵押，只需要提供营业执照就行。
而且还款方式也是跟之前一样的先息后本，因此我也以为他们就是建设银行的贷款中心的客服了。
在跟公司其他几个合伙人还有财务商量后，大家都觉得这个利率很不错，于是我跟那位客服沟通后，带上公司财务，一起去了她给的那个地址去当面沟通。
到了现场后，我左看右看，周围没找到任何建设银行的网点，不过看写字楼，里面有一层是建设银行的一个什么办事点，我就以为是那儿。
我到了那个建行办事点后，就给客服打电话，说我到了7楼了，然而她又告诉我是在11楼。
我想着可能是在楼上办理吧，就又上去了。上去后，没有发现任何建设银行的标志，门口也没有公司的任何招牌。
正当我疑惑时，那个客服就来跟我们打招呼了。然后我们就进入了他们的一个单独的办公室。
因为之前，也让财务跟她聊过确认过一些信息。所以我就没说太多，让她把贷款合同拿来我们看看。
然而一看我就发现了问题，之前我们办理贷款，虽然会让我填写个人的住址电话，但是没有让我填家庭成员信息，以及房产归属信息。
于是我就问她，这不是企业贷么？为什么要填这些信息，她就告诉我这是审核必备条件。我就笑了，你这根本就不是企业贷，而且看样子还要审核我房产证吧。
她见我不好应付，就说去请示他们主管，不一会儿他们主管叼着烟就进来了。我直接说，这里面还有女士，把烟灭了吧。他才把烟丢在了地上。
然后我就继续跟他确认，他才告诉我，这个要以个人信用贷的名义去申请，审批下来后再改成企业信用贷。为了保证申请成功率，所以要先审核法人的房产信息。
我指着条款上另外一个信息问到，这个服务费是什么意思。我们之前在建行办理，也就贷款利率，开卡的费用，没什么服务费。
他告诉我说，这个服务费，是先收后退。收费是贷款金额的1％，等银行办下来贷款后，这笔钱银行会给他们，然后他们再退我。
但是，这个情况在协议上写的是，会有1％的贷款服务费，由贷款方支付，所谓后续退款并没写上去。
这下我完全明白了，这就是个中介公司，帮银行放贷出来，还要两头吃的家伙。没多说，我跟财务直接走了。
说在最后，这段时间利率降了挺多的，大家如果真有贷款的需求，也要认准正规的银行机构，小心这类胡说骗人的贷款中介。
同时，所有条款都要细看，不要相信任何口头承诺。如果一定能兑现的，干嘛不敢白纸黑字的写出来呢？
经常接到贷款电话，其实就是各银行懒政才造成贷款中介机构的蓬勃发展，最终倒霉的是贷款人。
这一天天的，地邪啊
#乌鲁木齐头条#
我前面说我最近经常接到某据称是四大行的电话，要给我贷款的，当时有很多朋友留言，说接到很多某安银行的贷款电话，我还纳闷呢，为什么你们见能接到，为什么没有给我打电话[泣不成声]我也需要钱啊，就刚刚，自称某安银行的给我打电话了[我想静静]看来我没钱的事，大家都知道了[泣不成声]
今天，我表弟给我来电话了，说他这个月来往太多，想和我借二百元钱。我这个表弟爱喝酒，也不知道说的是真是假？
我反复想了一想，决定还是别借他了。谁都知道：现在，借钱容易要钱难。
我给了他小额贷款公司的电话，也不知道这算不算帮他了！
真银行不会用打电话的方式推销贷款，当然短信推销百分之九十也是假的，一定要警惕骗子的套路，小贷有花呗微贷网上银行，大贷直接去银行
“如果您的房贷利率是5.5%至6.3%，通过‘转贷’可低至3.2%。”近日，家住浙江杭州的周女士收到“贷款中介”电话，几番沟通下来，较大的利差让她很是心动，一边跃跃欲试，一边又担心风险。
上海证券报记者调研获悉，伴随多地首套房贷利率迈入“3时代”，新增房贷与存量房贷利差拉大，针对存量房贷利率较高的购房者“想降息”心理，一些贷款中介做起了“转贷”的灰色生意，通过低成本消费贷、经营贷置换房贷的操作来实现。
“转贷”套路解析
“抓紧银行降息的机会，做个‘转贷’省十几万元利息！不香吗？”
最近，一些贷款中介在社交平台上贴出“转贷”广告，宣称可以通过低利率经营贷、消费贷置换高利率房贷的方式，帮存量房贷利率较高的购房者省下贷款总利息。
利差之下，“转贷降息”灰色生意涌动。记者发现，贷款中介在社交平台上晒出海报，列出了买房按揭贷款与转贷后的利差。以贷款金额100万元、等额本息还款方式为例，当贷款期限房贷利率为6.13%时，月供为7239.51元，总利息为73.7万元。“利率确实降低了，总利息也减少了！”该则海报称，如果转贷为期限利率为4.5%的经营贷后，月供减少至6326.49元，总利息只有51.8万元，转贷后总利息节省21.9万元。
如何实现“转贷降息”？记者以客户身份咨询了上海一家中介机构。其介绍了操作套路：首先，购房人名下要拥有一家公司，从而获得贷款资格，同时找一笔“过桥”资金还清存量房贷；接下来，购房人用房子做抵押申请经营贷，等经营贷放款后，再还清“过桥”资金。
“购房人名下的公司，注册须满一年；经营贷放款后，要转到购房人可信人员银行卡上。”一位刚刚帮客户“转贷成功”的贷款中介人士称，用于还房贷的资金可以找亲戚朋友周转，也可以找专门机构“过桥”，日利率约万分之七。
暗藏多重风险
“转贷降息”灰色生意背后，隐藏着违约违法、高额收费陷阱、资金链断裂等风险。
在实际操作中，一些尝试“转贷”的购房者发现成本较高，放弃操作。“一开始被息差和宣传语吸引，后来发现过程非常复杂，每个步骤都需要不少费用。”周女士表示。
一位贷款中介介绍称：“我们普遍按照贷款金额按点收中介费，300万元以内不低于1.5%，即4.5万元以上；500万元以上中介费按1%收取，即5万元。此外，转到手一家空壳公司需要7000元左右，后续维护可能还要交一些手续费。”
北京法学会不动产法研究会理事王玉臣提醒，一旦被查出，购房者若无法及时偿还银行贷款，将面临被抵押的房产被拍卖的风险；而帮其操作的贷款中介也会面临被处罚风险，严重者可能会涉及刑事犯罪。
“就算‘转贷’操作结束，一经发现会影响征信，所以办理时须考虑清楚。”上述刚帮客户“转贷成功”的贷款中介人士直言，如果在转贷后，银行发现经营贷款资金未按照合同约定使用，借款人或将提前全额偿还贷款。
针对此类灰色生意，银保监会消保局曾提示消费者认清违规转贷背后隐藏的风险：中介违规操作给消费者带来违约违法隐患；中介垫付“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻；“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险；“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。
监管部门保持严监管
对于“违规转贷”情形，监管部门多次警示，并保持严监管。
今年2月，央行、银保监会召开部分商业银行座谈会提到，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。
2月21日，山东省地方金融监督管理局表示，最近在日常风险排查监测中发现，一些不法中介机构或个人趁机冒充银行金融机构工作人员，以帮助“提前还贷”“转贷降息”为名，诱导金融消费者盲目提前还贷，甚至违规办理转贷业务，可能导致金融消费者权益受损。
监管“重拳”之下，已有银行收到罚单。建设银行近期收到一张金额近2亿元的罚单，共涉及38项违规内容：因违规发放房地产贷款、贷款审查严重不尽职、违规办理虚假按揭贷款、信用卡资金违规流入证券公司、个人贷款管理严重违反审慎经营规则等，总行、分支行共计被罚19891.5626万元。
此外，民生银行因“小微企业贷款资金被挪用于房地产领域”等违法违规行为被罚8970万元；中国银行因“小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、向银行员工和公务员发放个人经营性贷款”等违法违规行为被罚3280万元；渣打银行因“违规发放房地产贷款”等39项违法违规事实，被罚4965万元。
大家有没有经常接到银行或者中介打的电话，推销贷款的？如果问利率，对方会说是几厘几厘，厘是什么概念有多少人懂的？你就告诉年利率是多少就行，结果对方，尤其是中介的，往往自己也说不清楚。
中介就不说了，现在银行也都搞电销了吗？推销贷款的，连自己的工作内容利率都搞不清，又怎么让用户安心？
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