央行取消信用卡利率上下限，信用卡透支利息或将下降。
近日中国人民银行发布关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知，通知当中提到自1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
而在此之前，银行信用卡透支利率是有上限和下限限制的，其中上限是日利率万分之五，下限是日利率万分之五的0.7倍，相当于信用卡透支利率在年化12.78%至18.25%之间。
目前在主流的21家银行中，有9家银行按日息万分之五计收，剩余12家银行均曾下调透支利率。其中，1家银行对部分资质较好的持卡人实行8～9折优惠利率，3家银行以随机的方式试行7折优惠利率，其余8家银行在综合考量客户用卡特征、资信等级等后选择部分优质客户实行7折优惠利率。
而这次央行放开信用卡透支利率之后，估计各大银行的信用卡透支利率会进一步下降。
毕竟信用卡市场对于银行来说是一个大蛋糕，最近几年很多银行都在积极努力争取获取更大的市场份额，而想要获得更大的市场份额，降低费用是一个非常有效的手段，特别是对那些中小银行来说更是如此。
在央行放开信用卡透支利率之后，预计未来很多银行有可能继续下调信用卡透支利率，这对于用户来说是一个好消息。
当然即便银行放开信用卡透支利率了，也不可能所有的用户透支利率都会下降的，银行肯定会根据用户自身的资质、信用等情况进行综合评估，估计只有那些综合条件比较好的客户才能够享受信用卡低利率。
对那些条件一般而且信用不太好的客户，估计各大银行的信用卡透支利率非但不会下降，还有继续维持较高的利率。
当然即便再上调，最终的利率估计也不会太高，因为按照目前我国最新法律规定，高利贷的确定门槛是一年期LPR贷款利率的4倍，参考目前LPR利率水平，高利贷的界限就相当于15.4%，预计未来很多银行的信用卡透支率都有可能低于这个水平。
央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍）。
信用卡透支利率一直都很高，而最高院去年对借贷利率做了上限规定，即不超过同期LPR利率的4倍，信用卡透支利率基本上都是万五，已经超过了这个规定。现在央行发文取消上下限规定，让银行根据市场化的方式自行确定透支利率，这也是对最高院司法解释的妥协毕竟央行的规定与最高院司法解释是有冲突的，现在好了，银行信用卡透支利率多少，完全由银行自己确定，那肯定得符合最高院的规定，超过的都是无效利率。这也是央行强行银行业让利于民的举措，对于用信用卡透支的用户来说算是一个利好！
【人民银行放大招，信用卡逾期还款利率市场化】
1月8日，《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》在业内流传开。《通知》显示：“自1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理，即上限为日利率万分之五、下限为日利率万分之五的0.7倍。”即信用卡原逾期还款利率为万分之五至万分之三点五之间。
【深圳律师伍卫军为你解读】
1、新规定之前，信用卡逾期利息=信用卡消费金额×信用卡逾期天数×0.05%。过了还款日还款则认定为逾期，并且逾期不享受免息的优惠，所以逾期的天数从消费日算起【意思是原来最长56天的免息期没有了，每天均需计算利息】。10000元逾期，每天的逾期利息为5元，哪怕是还了一部分金额，另外一部分还是会循环计算逾期利息。
2、除了逾期利息，信用卡逾期银行还收取滞纳金，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%，按月计收。（比如信用卡应还款额为15000元，最低还款额为1500元，每月滞纳金为1500元×5%=75元），但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。
3、每日万分之五的逾期利息，年化为18.25%，该利率非常高了。最高人民法院修改民间借贷的司法解释后，按现行LPR计算，民间借贷的利率保护最高上限为15.4%，因此，信用卡的逾期还款利率高于民间借贷司法保护利率。当然，各个银行对信用卡逾期还款利率可以下浮30%，但很少见到操作中有下浮的情况。
4、“花呗”是一款最近几年非常流行的软件支付宝中的一款产品，在规定时间内还款不收取利息，如果逾期则需要缴纳相应的利息，利息计算为一天万分之五，如果逾期超过一个月则会被永久停用花呗。
5、“借呗”逾期会产生正常利率1.5倍的逾期费用，而逾期利息的计算方法为：逾期利息=逾期金额（逾期本金+逾期利息）×贷款日利率×1.5×逾期天数。例如，逾期金额为10000元，逾期天数为10天，贷款日利率为0.03％，那么逾期利息=10000元×0.03%×1.5倍×10天=45元。
6、作者总结：由于移动支付迅速发速，笔者很少使用“信用卡”了，基本上通过“微信”或“支付宝”付款（没有绑定信用卡），估计大家信用卡的使用频率大大减少，而且信用卡的逾期利息非常高，还有滞纳金，因此民众对发卡银行的印象也不是很好，认为逾期利息及滞纳金过高，有“店大欺客”的感觉。随着“网贷业务”发展，其也与信用卡展开了强大的竞争，因此人民银行将信用卡逾期利率市场化，有利于银行信用卡与各产品之间开展良性竞争，但效果如何，还有待观察。
作者认为，信用卡逾期还款利率市场化以后，银行肯定是降低逾期还款利率，不会提高逾期还款利率，对广大信用卡持卡人是一个好消息。
央行取消信用卡透支利率上下限，利率会下降吗？
央行近期下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》，自1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理。
时隔四年，信用卡利率市场化再进一步。1月1日起，央行对信用卡透支利率实行上下限区间管理，上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7。
国家已经对民间借贷利率设定了保护上限，为LPR利率的4倍，今年的LPR一年期利率为 3.85%，也就是15.4%，那么反观信用卡的透支利率日利率万分之五，年化利率为18.25%。已经高于民间借贷利率。在国家降利率的大政策方向上，个人预测未来银行信用卡透析利率很大可能性会降，你认为呢？
#信用卡逾期# 【信用卡逾期利息超过了15.3%可以不用还吗？】
信用卡的利息有多高呢?大多数银行信用卡逾期的话，是按照逾期金额日利率0.05%收逾期利息，那么日万分之五，换算成年利率的话为18.25%，也就是说逾期100万，一年要支付18万多，这个数字多惊人呢?更何况这还未算所谓的罚息，手续费等各种名义的费用。
所以对于很多人来说，信用卡逾期只会将自己的债务越滚越大，在收入有限的情况下一直偿还不清。
因此很多人就会问，信用卡债务完全超过了法律规定的LPR的4倍，银行是不是违法的呀?我能不能不还呀?
首先，咱先说一下银行是否违反了法律的规定。答案当然是否定的，银行并未违反法律的相关规定。根据我国民间借贷司法解释的相关规定，法律只保护4倍LPR以下的利息，超过部分则法律不再保护，根据最新的也就是15.3%，[机智][机智][机智]但是重点是，这不包含金融借款哦。[灵光一闪][灵光一闪][灵光一闪]所以，银行并未违反相关的法律规定。
那么就会有人问，既然银行并未违反相关法律规定，那我是不是就必须得偿还那么高的利息呢?如果你信用卡逾期，还不上的时候，可以主动联系银行，申请停息挂账等方式，或者可以和银行达成相关协议，这样需要偿还的利息就会少一点，当然你得按照银行的约定，按时偿还。
而有些人逾期之后，就破罐子破摔，觉得反正自己还不上了，就不还了。爱起诉起诉，爱干嘛干嘛，反正没钱。
可是你要记得一点，信用卡逾期，有可能不仅仅是民事纠纷，是有可能构成信用卡诈骗罪的哦
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